传统银行分支机构（1000 平方英尺以上，配备齐全）的数量正在减少。在一些欧洲国家，一半以上的分支机构已经消失。在美国（截至 2014 年年底），我们仅比峰值下降了 5%（见下文插图，注 1 ），但随着租约到期，收入受到政客的挤压（感谢选举年）“保护”消费者和非银行的竞争（可能按此顺序） ，这一趋势将获得动力。
银行分行数量 dbr虽然我感谢热心的工作人员和广阔的空间，但 大多数 （注 2）银行分支机构的成本太高，无法支持不断减少的“非数字”客户群。这导致分支机构空置率高得可怕（这可不是什么好的品牌宣传），它们不再产生足够的新业务来维持运营（尽管它们可能支持传统的存款基础，让它们看起来有利可图）。
考虑分支价值的四个基石：
开立账户，尤其是对于新开立银行账户的人
维护账户，尤其是出现问题时
提供建议，尤其是贷款和商业服务方面的建议
明显强化品牌（即非常昂贵的广告牌）
1、2 和 3 项可以通过在线、电话或在客户所在地更有效地处理。但 4 项，即品牌价值呢？
银行不想失去这一点，也不应该失去。但现在是时候找到更具成本效益的方法了。答案之一是：在老牌零售商或其他共享空间内开设微型分支机构。这样，您就可以将自己的品牌推向社区，为零售合作伙伴带来流量，并为那些在现实世界中绝对需要看到笑脸的客户提供帮助。
我所说的微型分行实际上根本不是一个分行，它更像是一台（或两台）存款 ATM/自助服务终端，由一位银行家负责管理。想象一下机场值机时，自助服务终端旁有流动工作人员在帮忙。微型分行/自助服务终端只能在高峰时段配备工作人员。为了获得良好的投资回报率，银行家必须能够完成（或无缝转介给其他人）更高价值的产品，例如贷款（包括购买融资）、信用卡、商业服务和保险。
目前，大多数店内银行分支机构都设在杂货店或沃尔玛。但其他零售场所也可以从微型银行中心中获益，以吸引客流、提供服务、分担租金，在某些情况下，还可以协助购买融资：
办公用品/运输商店：现实世界中，企业（和消费者）仍会光 危地马拉电子邮件列表 顾这些商店，他们需要用品来完成工作，而又没有时间等待亚马逊送货。与 Office Depot/Staples 或运输地点合作，在其商店内开设微型分支机构。
家居装修店：这是另一家可能长期保持活力的实体零售商。家居项目用品通常不利于运输，许多购物者仍然需要帮助才能弄清楚他们需要什么。提供家居装修融资的微型分支机构与其他典型的分支机构服务具有良好的协同效应。
其他高价值零售商：如果银行能够将店内员工人数减少到 1 FTE 或更少，并为消费者在店内购买提供资金，那么就有可能扩展到电子商店、百货商店、流行家具店、户外设备零售商等客流量较小的地区。尽管最终，通过与零售商进行技术整合，这一机会可能会得到更高效的处理。
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另一方面，银行可以通过在现有分支机构内托管其他服务提供商来扭转店内模式，以分担成本并产生活动：
电子商务自助服务亭：电子商务的最后一英里，即实际将产品交付给最终用户，仍然成本高昂且问题重重。与亚马逊、eBay 等公司合作，在银行分行内安装自助服务亭、储物柜等。如果分行内有 RedBox、BestBuy 自动售货机、亚马逊储物柜、FedEx 投递箱，或许还有咖啡供我们这些咖啡迷享用，那将是一个更加充满活力的空间。
其他专业服务：与房地产经纪人、注册会计师、税务准备服务、律师事务所、导师、保险提供商、投资顾问等非竞争服务提供商合作，打造满足各种需求的一站式服务。
参与银行另类交付是一个激动人心的时刻。同时保持银行的本地业务，同时大幅降低长期成本，这是一个棘手的商业问题，它将创造新的赢家，并推动那些做出正确选择的人的职业生涯。