配偶去世后财务规划的 4 个基本步骤
您的财富应该帮助您实现目标 — 这些目标可能很简单，比如在您去世前过得舒适，也可能很崇高，比如环游世界或给家人送上重要的礼物。了解您到底拥有什么、如何投资以及如何最好地提取资产是您人生中管理财富的重要方面。
在您为未来做准备时，以下是在新的财务计划中实施安全性的第一步：
1. 正确列出您的所有资产。
首先，您需要确切了解自己正在从事的工作，以便准确规划未来。发现并列出您拥有的每一项资产。
您的资产的所有权方式（个人姓名、联名姓名以及死亡转移指定（或 TOD））。
您有哪些类型的账户，包括银行账户、退休账户、经纪账户等，以及每个账户中有多少钱。
您的每项资产的所在位置（银行、信用社、保管箱等）。
2.分配各个帐户。
一旦你对自己的资产有了概念，你就可以决定用这些资金实现 阿曼号码数据 哪些未来目标。你可能已经掌握了保障自己财务未来的手段——好好利用这一点吧！
评估您的一般开支，并保留足够的现金来支付几个月的费用。如果您已退休，请考虑保留 12 至 18 个月的现金来支付您的需求（这样您就可以避免在熊市期间出售股票）。
然后，确定你的目标和每个目标的时间表。你希望在短期内（比如，在未来两到三年内）实现的目标的资金应该以现金或现金等价物的形式持有。如果你知道明年你想去一次大型家庭旅行，那就把这些资金以现金形式留出，而不是投资。这确保了当你需要这些资金时，它们不会贬值。对于长期目标，你可以考虑投资这些资金。
3. 确定投资方向。
在建立足以支付 12 至 18 个月的一般开支和未来几年内的任何大额开支的现金储备后，剩余的资产很可能可以用于投资。考虑一个低成本、多元化的投资组合，包括股票（股票、共同基金、交易所交易基金等）和债券。